瘋狂購物 「債務宿醉」纏身
【楓傳媒報導】每年11月開始的購物旺季終於結束，廠商一波波的瘋狂特惠活動讓消費買得心滿意足，但隨著信用卡帳單寄達，不少人才驚覺新年一開始就債台高築，只能採取循環信用，陷入永無止境的惡性循環。專家提醒民眾，要避免「債務宿醉」纏身，首先要先弄清楚錢花到哪裡去了。
每年11月開始一連兩個月的購物旺季，從雙11光棍節、黑色星期五（Black Friday）、網購星期一（Cyber Monday）到節禮日（Boxing Day），廠商一波波的特惠活動，讓消費者覺得不買對不起自己，紛紛拿出信用卡瘋狂猛刷。
但新年過後帳單寄達，不少消費者才驚覺自己已債台高築，甚至有人連前一年的聖誕新年帳單都沒付清，新的帳單累積上來。
家住溫哥華的麥克5年前意識至自己需要尋求協助，因為他信用卡額度只剩下1元。他說自己別無選擇，「我有賺錢能力，但不管我賺多少錢，每個月都在償還債務，有些事情必須改變。」
當時他生意失敗，欠下2萬元商業貸款，無力償還，最後還欠下1萬5000元信用卡債務。他形容當時的財務計劃是「妄想」，例如雖然知道要繳稅，但他就是不繳，因為付不起。此外，當他在計算所得時，只會考量收入面，完全不管花費。
現在他仰賴兩個力量協助他擺脫困境，一是他的妻子，讓他搬進來控制生活開支；另一個是「信用諮詢協會」（Credit Counselling Society），幫助他整合債務，並以每月400元還款。
「信用諮詢協會」創始人兼總裁漢納（Scott Hannah）表示，大多數客戶只需要一點點建議，該協會將代表他們與債權人談判，大約五分之一的機會可達成協議，由該協會代為向客戶收取還款。
他說：「聖誕節本身是個非常緊張的時刻。尤其是當你經濟困難時，它只會放大壓力。」
另一個提供債務諮詢的是在亞伯達省設有辦事處的「金錢導師」（Money Mentors）。該組織顧問貝茲（Brian Betz）表示，他們服務的人當中，有些仍在清償前年聖誕節所遺留的債務。他們使用信用卡，並採最低額還款的循環信用，一直在付錢，卻沒意識到這一點。
兩個組織都同意，擺脫債務的第一步是精確了解資金的走向。網路銀行和信用卡對帳單可幫助客戶識別哪些是可以減少的非必要支出。
漢納強調，把信用卡凍結是很重要的，「如果你繼續使用債務，就無法擺脫債務。」下一步是設定一個可實現的預算。許多人犯這樣的錯誤，試圖很快就清償債務，但如果沒有資金，計劃終將失敗。
一個好的預算應該包括儲蓄計劃，以便因應一些意外支出。貝茲指出，如果你想在聖誕節花1200元，那每個月就得先存100元。此外，處理債務可能涉及從銀行獲得低息合併貸款，或加快清償信用卡等高利率債務。
根據央行資料，加拿大去年第三季的家庭所得債務比高達171%，即家庭中每1元可支配所得需負擔1.71元的債務，再創歷史新高。
