房貸新規恐致10萬戶不合格 5萬戶購屋夢碎

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房貸新規恐致10萬戶不合格 5萬戶購屋夢碎

【楓傳媒報導】房貸新規將從明年1月起實施,有機構認為此舉將導致每年10萬貸款申請人資格不符,須降格以求,甚至有多達5萬人的購房夢就此破碎。他們建議央行將壓力測試(Stress Test)的額外利率調整為0.75%,而非2%。

房貸新規每年可能讓10萬個申請人無法通過還款壓力測試。

 

加拿大央行(Bank of Canada)數月前公布自明年1月1日起所有未購買貸款保險的房貸申請人,無論自備款多寡,均須通過新的還款壓力測試標準,即央行5年期固定利率或合約利率外加2%,取較高者為准。過去,這項壓力測試僅限於自備款少於兩成的貸款戶。

「加拿大房貸專業人士協會」((Mortgage Professionals Canada)周二公布的報告顯示,這項新規定將導致10萬個房貸申請戶無法通過壓力測試,其中半數更將被迫放棄買房。

該機構代表全國1萬1500名抵押貸款經紀人,貸款及保險公司。

事實上2008年以來,聯邦政府已修訂收緊房市的法規7次,但每次市場都能擺脫那些限制民眾債務負擔與攤還年限的更嚴苛規定,持續走高。不過明年1月實施的新規可能有所不同。

該組織預估,可能有18%房貸申請人無法通過此次的壓力測試。由於全國每年房市成交量約70萬戶,其中大部分都涉及抵押貸款。意味著屆時有高達十萬個買家通不過壓力測試,無法以他們想要的價格買到心儀的房子。

或許其中有5萬到6萬個申請人會降格以求,用較低的價格買進他們原本不中意的房子,但每年可能有4萬到5萬個申請人被迫完全放棄買房。

該組織強調,他們不反對還款壓力測試,只是目前的參數過於僵化。要求比合約利率高出2%來計算根本不切實際,因為新規完全忽視貸款申請人的收入可能逐年增加,以及本金逐年遞減的事實。

他們認為更好的水平是以高出0.75%的利率來測試借款人的財務狀況,而非2%。

報告指:「在抵押貸款壓力測試中使用目前公布的利率過分嚴苛,將不必要地損害住房市場,從而損害更廣泛的經濟。」「這將不必要且不公平地阻止大量加拿大人實現合理的住房目標。」

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